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Financement à la demande : l’IA générative accélère le crédit aux entreprises grâce au matching instantané de produits
SDG Group, une entité d’ALTEN, a conçu une solution d’IA générative conversationnelle pour une grande institution financière internationale, automatisant les recommandations de prêts aux entreprises sur des portefeuilles clients complexes, tout en préservant précision, conformité et supervision commerciale.
Les équipes de crédit aux entreprises doivent délivrer des propositions financières sur mesure dans des délais serrés, tout en évaluant manuellement les profils d’entreprise, les critères d’éligibilité financière et les règles produit à travers de vastes catalogues. Réalisé à la main, ce processus est lent, peu efficace et sujet aux erreurs, rendant difficile la montée en charge des opérations commerciales sans retarder les propositions ni risquer une inadéquation des produits sélectionnés. Une grande institution financière internationale a fait appel à SDG Group, une entité d’ALTEN, pour répondre à ce défi.
Le défi : Supprimer le temps que les chargés d’affaires consacraient à collecter manuellement les données clients, à examiner les paramètres de risque et à recouper la disponibilité des produits à travers des sources dispersées pour construire une proposition de prêt.
La solution : Un moteur conversationnel automatisé propulsé par l’IA générative, qui analyse en temps réel les attributs financiers et les typologies d’entreprise pour délivrer instantanément des propositions commerciales précises et personnalisées, dotant les chargés d’affaires d’insights optimisés pour présenter des offres compétitives et accélérer les ventes.
Les bénéfices :
- Supprime la collecte manuelle de données, en recoupant automatiquement les options de financement disponibles avec les profils entreprise, pour accélérer la création des propositions.
- Fait correspondre dynamiquement les critères d’éligibilité financière aux règles de crédit centralisées, garantissant un alignement produit précis et sans erreur à partir d’un catalogue unifié.
- Dote les chargés d’affaires d’insights immédiats et optimisés pour présenter des offres compétitives avec agilité.
- Garantit une conformité stricte aux normes de gestion des risques et de confidentialité des données, en appliquant des filtres d’éligibilité robustes et déterministes à chaque requête.
- Permet une vente croisée personnalisée des produits de la banque, avec des recommandations précises et exploitables, atteignant un haut degré d’hyper-personnalisation client grâce à la donnée et à l’IA.
Indicateurs de performance clés :
- Solution utilisée actuellement par environ 50 chargés d’affaires en agence
- Environ 200 consultations et recommandations traitées quotidiennement
- Un catalogue diversifié de 40 produits de financement, incluant prêts ICO, leasing et location
- La feuille de route prévoit un passage de 50 à 1 200 chargés d’affaires, soit une expansion x24 de la portée commerciale, pouvant soutenir jusqu’à près de 2,9 millions de recommandations par an.
Un matching produit intelligent en temps réel
La solution de SDG Group intègre un moteur de recommandation automatisé directement dans l’interface corporate, pour faire correspondre instantanément les profils d’entreprise aux produits financiers disponibles, puisés dans un catalogue de 40 produits de financement, incluant prêts ICO, leasing et location. Le système extrait les attributs financiers du client et le contexte de la requête, les recoupant avec les règles du catalogue centralisé et l’historique des échanges pour alimenter une stratégie d’IA générative efficace. Grâce à l’injection dynamique de templates et à des garde-fous de risque automatisés, le moteur formate des propositions commerciales sur mesure, strictement conformes aux critères de crédit de la banque. L’équipe a conçu une architecture microservices robuste et évolutive, construite sur Python, FastAPI, Red Hat OpenShift, PostgreSQL, Azure AI Search, Apache Spark, Databricks et des modèles Azure AI Foundry.
Des chargés d’affaires renforcés, une conformité à toute épreuve
En combinant IA générative, validation des risques en temps réel et supervision humaine, la solution réduit significativement la collecte manuelle de données tout en garantissant un alignement produit sans erreur. L’assistant virtuel intuitif qui en résulte permet aux chargés d’affaires d’engager des conversations interactives à plusieurs tours, clarifiant rapidement les critères d’éligibilité, les modalités de paiement et les spécificités produit à travers les différentes familles de prêts aux entreprises. Les chargés d’affaires sont ainsi en mesure de délivrer des propositions financières personnalisées et compétitives, avec une totale agilité sur l’ensemble du réseau commercial de la banque.
La puissance de l’IA générative a permis à cette institution financière internationale d’accélérer le crédit aux entreprises, d’optimiser les flux de vente et de délivrer des solutions financières sur mesure, à une vitesse qu’une création manuelle de propositions n’aurait jamais pu atteindre.
